金融改革深化、利差收窄、不良反彈，銀行業面臨的經營壓力持續加大，2016年“仍將是困難的一年”。同時，銀行承擔的支持實體經濟的任務更加艱巨。如何在自身轉型發展的同時，為供給側結構性改革和實體經濟提質增效注入正能量和新動力，成為2016年擺在各銀行面前的重要課題。

近期，各家大型銀行2016年工作會議相繼召開，在部署2016年的重點工作時，創新、轉型、管控成為三大關鍵詞。

創新：以“新金融”助力供給側改革

2016年開始，供給側結構性改革成為經濟領域中最受關注的詞匯。供給側結構性改革的提出意味著我國宏觀調控思路將從偏重“三駕馬車”的需求管理，向供給和需求雙重管理的轉變，即在保證有效需求的情況下，增加社會的供給能力，促進經濟持續健康發展。

作為我國經濟命脈的銀行業，如何發揮對經濟的引領作用，加快創新金融支持和服務方式，為供給側結構性改革提供動力，成為多家銀行2016年的工作重點。

以工行為例，在服務供給側結構性改革和實體經濟上將著力突出五個方面的舉措。一是突出統籌運用信貸增量與存量、信貸與非信貸融資服務，及時有效地支持企業融資需求和多元化金融服務需求。 

二是突出加強對實體經濟發展重點產業、重要領域的金融服務，主動適應經濟增長動能轉換的需要，重點支持“十三五”重大工程項目建設、重點城市基礎設施建設、“中國制造2025”、現代服務業、現代農業、新型消費等領域，突出新產業、新業態、新技術信貸服務模式的構建。

三是突出以創新方式支持小微企業和居民消費融資需求；四是突出加強對供給側結構性改革的金融服務，本著區別對待、有扶有控原則，穩步壓縮部分高過剩、高庫存、高杠桿行業融資，促進行業內結構調整；五是突出以國際化發展新優勢支持企業“走出去”。

中行則表示，在經濟轉型時期，要突破抵押信貸等傳統業務模式，主動提供當前眾多創新型企業、并購重組企業需要的各類咨詢、結構化融資等金融服務。做銀行，難的不是錦上添花，而是雪中送炭，要與那些管理水平好、產品有市場前景的企業共度時艱。對于那些與時代發展背離、應該被淘汰的“僵尸企業”要堅決處置。

轉型：綜合化和大數據化成主要趨勢

在分析2016年銀行業面臨的經營環境時，多家銀行表示，在增長速度放緩的同時，世界經濟正在經歷深度調整，外部環境充滿了風險和挑戰。國內經濟長期向好的基本面沒有改變，同時也面臨產能過剩等突出的矛盾和問題，必須在戰略上做好打“持久戰”的準備。

面對困難與挑戰，銀行業的根本出路在于轉型發展。中行表示，要緊緊圍繞國家重大戰略的實施，加快業務轉型，在結構調整上實現新突破。值得關注的是，中行將互聯網金融擺在了重要位置。

網絡金融已深刻改變了傳統的競爭格局，中行的互聯網金融與金融互聯網要并行發展，一方面要讓傳統的金融業務配上互聯網的技術手段；另一方面，要運用互聯網思維，把握金融服務本質，通過場景融合和數據洞察，重新整理固有業務，創造新的商業模式。

“數據驅動發展”已成為現代企業的共識。要把大數據建設作為一項重要的基礎工作抓緊抓實，大力塑造數據導向型的企業文化，善于用數據分析結果指導決策，深入挖掘客戶的多元化金融需求。

在轉型發展戰略中，建行提出了加快向綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新型銀行和智慧型銀行五個方向轉型的目標。針對如何準確、深刻地理解和認識戰略轉型，建行著重強調了五個方面。

一是戰略轉型規劃要堅持以客戶為中心的指導思想，為不同行業、不同地域、不同所有制的境內外客戶提供服務。二是要切實貫徹國家產業政策和信貸政策，堅持為客戶提供綜合性、多功能服務。

三是要充分認識利率市場化給商業銀行帶來的挑戰和風險，實現從以產品為中心向以客戶為中心的服務模式轉變。四是要嚴格遵守金融審慎監管要求，由注重信貸管理向信貸管理和資產管理并重轉型，加快向資本集約化轉型。

五是要在新一輪科技革命的激烈競爭中，充分運用互聯網、大數據、云計算等先進技術，為全面戰略轉型提供強有力的科技支撐。

管控：全力化解風險 完善風控體系

利率市場化是我國金融改革的“重頭戲”，隨著這項改革的不斷推進，銀行面臨的利率風險加大。一方面表現為利率波動帶來的風險；另一方面對銀行自主定價能力提出更高要求。如何全力化解風險、完善風險管理體系仍是未來一年五大行必須攻克的難題。

中行強調，加快完善風險管理體系，要做到“四個適應”：一是適應經濟新常態，二是適應中行全球系統重要性銀行的地位，三是適應中行“跨境、跨業、跨界”的經營模式，四是適應監管要求。

此外，中行特別提出，要重視大數據在風險管理方面的應用，通過現代管理工具，實現中行風險管理能力和效果質的飛躍。

事實上，2015年以來，銀行業完善和推進風險管理體系建設的工作正在穩步推進。例如，建行根據戰略發展需求，確立了集團、全面、全流程的風控目標，形成了涵蓋銀行各項業務的風險評估、控制。交行設立“1+3+2”風險管理委員會,建立了“全覆蓋、全流程、責任制、風險文化”為核心的全面風險管理體系和內控體系。

2016年，商業銀行需進一步健全風險預警機制，加強對風險的識別、評估，尤其要關注房地產、政府融資平臺及產能過剩行業的信貸資產，提前預防和解決各類潛在的風險；建立包括利率風險在內的全面風險管理體系，加強對利率走勢和波動的預測和研判，提升對利率敏感資產和負債的管理水平。